Asegurar un vehículo eléctrico no es problema, ya que las compañías de seguros se van actualizando para ofrecer las coberturas necesarias y que utilizar estos vehículos sea lo más satisfactorio posible. Hemos contactado con algunas compañías importantes, como Mutua Madrileña, Mapfre o AMV, para conocer las particularidades de los seguros que ofrecen para los vehículos eléctricos.
Coberturas compartidas
En principio, las coberturas generales no difieren mucho de las que existen para los demás vehículos, tanto en seguros a todo riesgo como a terceros, y cubren aspectos como responsabilidad civil, daños propios y a terceros, incendio, robo, accidentes individuales de ocupantes, defensa jurídica, reclamación de daños, asistencia en viaje al vehículo y ocupantes… De igual manera cuentan con exclusiones en el seguro como los daños causados intencionadamente, los producidos cuando el conductor se encuentra en estado de embriaguez o bajo la influencia de drogas, los ocasionados careciendo del permiso de conducción o por infligir obligaciones técnicas para la seguridad del vehículo, etc.
Coberturas específicas
Como ha quedado claro, la mayoría de las coberturas para los vehículos eléctricos son similares a las que se utilizan en los demás vehículos, pero hay apartados que se deben cumplimentar con coberturas específicas a los vehículos eléctricos o híbridos enchufables, como son las que afectas a elementos como los cables y puntos de recarga o las baterías. Además, también existen especificaciones en algunas coberturas compartidas, como es el caso de la asistencia en carretera, ya que la mayoría de compañías de seguros disponen de vehículos especiales capaces de realizar una recarga rápida para que, en caso de que el asegurado se haya quedado ‘tirado’ con el vehículo sin carga y sin posibilidad de recargarlo, pueda recibir la asistencia necesaria para continuar su trayecto. En caso de que el vehículo esté averiado, al igual que ocurre con otro tipo de vehículos, la aseguradora se encargará de trasladarlo al lugar correspondiente.
Otros elementos diferenciados en los vehículos eléctricos, como son los cables para la recarga o las propias baterías, también están contemplados en las coberturas de los seguros, ya que son considerados elementos principales del vehículo para su correcto funcionamiento. Esto quiere decir que, en caso de rotura o robo, tanto del cable como de las baterías, el seguro cuenta con coberturas específicas para ello, aunque recomendamos que a la hora de contratar un seguro se especifique claramente este tipo de condiciones. También es necesario preguntar por la cobertura para los puntos de recarga, ya que puede variar según la compañía y el tipo de punto de recarga, si es individual o comunitario, por ejemplo, y si la compañía acepta darles cobertura, que por lo general sí ocurre.
Para todos los vehículos eléctricos
Las compañías de seguros no piensan sólo en los coches, el resto de vehículos eléctricos como son las motos o los vehículos comerciales también cuentan con seguros específicos para estar cubiertos.
Hablando con las compañías mencionadas Mutua Madrileña, Mapfre y AMV, todas coinciden en que el vehículo eléctrico ha llegado para quedarse - como muestra el número de matriculaciones de coches nuevos en 2023 - y, lógicamente, tienen que avanzar en su oferta de seguros y adaptarse para ofrecer las mejores coberturas, tanto en coche como en moto.
Otro aspecto comentado con las aseguradoras es la necesidad de orientar, tanto a sus clientes como a los concesionarios, y darles apoyo sobre la toma de decisión a la hora de adquirir y ofrecer un vehículo eléctrico. Precisamente, el programa Ruta 2025 de Negocios TV trató en profundidad el tema de los seguros para los vehículos eléctricos con la participación de responsables de las tres aseguradoras indicadas, donde se analizó la progresión de estos vehículos en el mercado, tanto del coche como de la moto.
Puedes ver el programa en el siguiente vídeo:
Diferencias en el precio
La actual legislación no distingue entre vehículos que estén parados o continuamente circulando, por lo que todos deben contar con la cobertura mínima de responsabilidad civil, menos los que están de baja en el registro de vehículos de la DGT. Lo que la legislación no especifica es el tipo de seguro ni las coberturas que debe incluir y, mucho menos, el precio.
En este sentido, el precio del seguro para los vehículos eléctricos no difiere mucho del seguro para los vehículos de combustión, ya sea a terceros, a terceros ampliado o a todo riesgo, y las diferencias las marcan las propias coberturas contratadas.
Al principio, los seguros para los vehículos eléctricos se mostraban un poco más elevados que para los demás vehículos, pero actualmente esto ha cambiado, llegando a ofrecerse con un precio inferior a iguales coberturas. En este sentido, las compañías están teniendo en cuenta las condiciones de los vehículos eléctricos para la nueva movilidad que se está desarrollando, sobre todo en las zonas urbanas, donde el cuidado por el medio ambiente y las bajas emisiones tienen un notable protagonismo, y el vehículo eléctrico es, a día de hoy, la mejor alternativa para una circulación más ‘limpia’. Por este motivo, los precios de los seguros van a la baja, y también porque cada vez es más numerosa la presencia del vehículo eléctrico en todo el mundo.
Otro aspecto que están teniendo en cuenta las aseguradoras son los componentes de los vehículos eléctricos, que al carecer de elementos como el motor convencional o el cambio de marchas con embrague provoca que las averías sean menos frecuentes, lo que también influye a la hora de desarrollar los seguros y su precio final.
Acompañando al desarrollo
Como se ha comentado, el avance del vehículo eléctrico es evidente y el mercado recibe continuamente nuevos modelos de todo tipo (coches, motos, vehículos industriales…). También el avance en cuanto a puntos de recarga está tomando impulso y son cada vez los que hay disponibles para que los trayectos, sobre todo los más largos, resulten gratificantes -en la aplicación de Electromaps podéis encontrar los puntos de recarga actuales en todo el territorio español y sus características -, esto conlleva que las compañías de seguros también avancen en este sentido y se actualicen en su oferta de seguros y en las coberturas que son necesarias según progresa el vehículo eléctrico, ya que se están desarrollando elementos que van a mejorar las capacidades y el uso de estos vehículos, como son las baterías o las recargas.
