Assurer un véhicule électrique n'est pas un problème, car les compagnies d'assurance se renouvellent constamment pour offrir la couverture nécessaire afin que l'utilisation de ces véhicules soit la plus satisfaisante possible. Nous avons contacté quelques compagnies importantes, comme Mutua Madrileña, Mapfre et AMV, pour connaître les particularités des polices d'assurance qu'elles proposent pour les véhicules électriques.
Une couverture commune
En principe, la couverture générale ne diffère pas beaucoup de celle qui existe pour les autres véhicules, tant en assurance multirisque qu'en assurance au tiers, et couvre des aspects tels que la responsabilité civile, les dommages propres et aux tiers, l'incendie, le vol, les accidents individuels des occupants, la défense juridique, les demandes de dommages-intérêts, l'assistance voyage pour le véhicule et ses occupants, etc. Elles comportent également des exclusions telles que les dommages causés intentionnellement, les dommages causés lorsque le conducteur est en état d'ébriété ou sous l'influence de drogues, les dommages causés lorsque le conducteur n'a pas de permis de conduire ou lorsque les exigences techniques en matière de sécurité du véhicule ne sont pas remplies, etc.
Couvertures spécifiques
Comme nous l'avons expliqué, la plupart des garanties pour les véhicules électriques sont similaires à celles utilisées pour d'autres véhicules, mais certaines sections doivent être complétées par des garanties spécifiques pour les véhicules électriques ou hybrides rechargeables, comme celles qui concernent des éléments tels que les câbles et les points de recharge ou les batteries. La plupart des compagnies d'assurance disposent en effet de véhicules spéciaux capables de se recharger rapidement, de sorte qu'au cas où l'assuré se retrouverait "bloqué" avec son véhicule sans charge et sans possibilité de le recharger, il puisse recevoir l'assistance nécessaire pour poursuivre son voyage. En cas de panne du véhicule, comme pour d'autres types de véhicules, l'assureur se chargera de le transporter à l'endroit correspondant.
D'autres éléments spécifiques aux véhicules électriques, tels que les câbles de recharge ou les batteries elles-mêmes, sont également inclus dans la couverture d'assurance, car ils sont considérés comme des éléments essentiels au bon fonctionnement du véhicule. Cela signifie qu'en cas de rupture ou de vol du câble et des batteries, l'assurance prévoit une couverture spécifique, bien que nous recommandons que ce type de condition soit clairement spécifié lors de la souscription d'une police d'assurance. Il est également nécessaire de se renseigner sur la couverture des points de recharge, car celle-ci peut par exemple varier en fonction de la compagnie et du type de point de recharge, individuel ou collectif, et si la compagnie accepte de les couvrir, ce qui est généralement le cas.
Pour tous les véhicules électriques
Les compagnies d'assurance ne pensent pas seulement aux voitures, d'autres véhicules électriques tels que les motos et les véhicules utilitaires ont également des polices d'assurance spécifiques pour les couvrir.
Mutua Madrileña, Mapfre et AMV s'accordent à dire que le véhicule électrique est là pour durer - comme en témoigne le nombre d’immatriculation de ses dernières en 2023 - et que, logiquement, ils doivent progresser dans leur offre d'assurance et s'adapter pour offrir la meilleure couverture, tant pour les voitures que pour les motos.
Un autre aspect discuté avec les assureurs est la nécessité de guider leurs clients et les concessionnaires et de les aider à prendre une décision lorsqu'il s'agit d'acheter et d'offrir un véhicule électrique. En fait, l'émission Ruta 2025 sur Negocios TV a traité en profondeur le sujet de l'assurance des véhicules électriques avec la participation des dirigeants des trois compagnies d'assurance mentionnées, où la progression de ces véhicules sur le marché a été analysée, tant pour les voitures que pour les motos.
Vous pouvez consulter le programme dans la vidéo ci-dessous :
Différences de prix
La législation actuelle ne fait pas de distinction entre les véhicules à l'arrêt ou en circulation continue, de sorte que tous doivent disposer de la couverture minimale en matière de responsabilité civile, à l'exception de ceux qui sont désimmatriculés dans le registre des véhicules de la DGT. Ce que la législation ne précise pas, c'est le type d'assurance ou la couverture qu'elle doit inclure, et encore moins le prix.
En ce sens, le prix de l'assurance pour les véhicules électriques ne diffère pas beaucoup de celui de l'assurance pour les véhicules à combustion, qu'il s'agisse d'une assurance au tiers, d'une assurance au tiers étendue ou d'une assurance tous risques, et les différences sont marquées par la couverture réelle souscrite.
Au début, l'assurance des véhicules électriques était un peu plus élevée que celle des autres véhicules, mais la situation a changé et les véhicules électriques sont désormais proposés à un prix inférieur pour la même couverture. En ce sens, les compagnies prennent en compte les conditions des véhicules électriques pour la nouvelle mobilité qui se développe, en particulier dans les zones urbaines, où le souci de l'environnement et les faibles émissions jouent un rôle important, et où le véhicule électrique est aujourd'hui la meilleure alternative pour une circulation plus "propre". C'est pour cette raison que les prix des assurances baissent, et aussi parce que les véhicules électriques sont de plus en plus répandus dans le monde.
Un autre aspect pris en compte par les assureurs sont les composants des véhicules électriques, qui sont dépourvus d'éléments tels qu'un moteur conventionnel ou une boîte de vitesses avec embrayage, ce qui signifie que les pannes sont moins fréquentes, ce qui influe également sur l'évolution de l'assurance et sur son prix final.
Accompagner le développement
Comme nous l'avons déjà mentionné, le progrès des véhicules électriques est évident et le marché reçoit continuellement de nouveaux modèles de tous types (voitures, motos, véhicules industriels, etc.). Les progrès en termes de bornes de recharge sont également de plus en plus importants et de plus en plus nombreux pour rendre les trajets, en particulier les plus longs, plus gratifiants - dans l'application Electromaps, vous pouvez trouver les bornes de recharge actuelles dans toute l'Espagne et leurs caractéristiques -, cela signifie que les compagnies d'assurance font également des progrès à cet égard et mettent à jour leur offre d'assurance et la couverture nécessaire au fur et à mesure que le véhicule électrique progresse, car des éléments sont développés qui amélioreront les capacités et l'utilisation de ces véhicules, tels que les batteries et la recharge.
